경제와 세금 상식(180)
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온라인 전용펀드란?
온라인전용펀드란 판매회사의 영업점에서는 거래할 수 없고 온라인으로만 거래가 가능한 펀드(멀티클래스펀드의 경우 온라인 이용고객으로만 가입자격이 제한되는 별도의 클래스)를 의미합니다. 판매회사가 인터넷 등 전자금융거래의 방법으로 펀드를 판매하는 것을 통칭하며 온라인 판매시에도 펀드판매관련 주요제도와 전자금융거래법등이 적용됩니다. 금융감독원은 온라인 금융거래의 활성화에 따라 펀드도 온라인으로 판매되고 있었으나 판매실적이 저조하고, 투자자입장에서 펀드투자비용 절감효과가 미흡하다는 판단에 따라 지난 6월 투자자의 선택기회 확대 및 편익증대를 위하여 온라인펀드판매 활성화 방안을 마련 추진중에 있습니다. 은행, 증권의 경우 06년 기준으로 온라인 거래의 비중이 각각 19.8%(은행자금이체_, 61.2%(주식등 온라인..
2008.01.02 -
변액보험과 펀드에 대한 비교
변액보험은 보험가입자가 납입한 보험료의 일부를 특별 계정 항목으로 적립해 펀드를 조성하고, 그 운용 실적에 따라 사망보험금 또는 해약환급금을 결정하는 보험을 말합니다. 변액보험은 적립금을 이용해 주식과 채권 등에 투자를 하는 상품으로 일반 적립식 펀드와 매우 유사하다고 볼 수 있습니다. 일반 펀드의 종류가 다양하듯 변액보험도 투자 대상 자산과 상품의 특징에 따라 여러 종류로 분류되기도 합니다. 다만, 적립식 펀드와 차이가 있다면 보장의 기능이 있다는 것입니다. 변액보험은 기본적으로 사망보장 기능을 갖고 있습니다. 가입자가 불입하는 보험료 중 일부 금액이 사망보장 보험료 등의 위험보험료로 차감됩니다. 또한 보험상품의 특성상 각종 수당이나 사업비로 지출되는 부가보험료도 차감되게 됩니다. 이런 제비용을 빼고난..
2008.01.02 -
편드의 유형에 따른 분류
펀드의 유형이라는 것은 펀드가 운용하는 실질에 따른 분류를 말합니다. 가장 큰 분류는 주식의 편입 여부에 따라 주식형과 채권형으로 구분하고, 주식형도 많이 편입하는가에 따라 성장형(주식형), 안정성장형(주식혼합형), 안정형(채권혼합형)등으로 나뉜다. 채권형도 회사채 투자 여부 등에 따라 공사채형과 국채형으로 나눌 수 있다. 이렇게 펀드를 유형에 넣어서 분류하는 이유는 펀드마다 위험의 크기와 투자대상 자산, 운용전략 등이 다르기 때문에 어떤 분류 기준에서는 매우 좋은 펀드이지만 다른 분류 기준에서는 형편 없는 펀드가 될 수도 있기 때문이다. 또한 투자자들은 자신의 투자 성향에 맞는 펀드를 고를 수 있게 됩니다.. 펀드를 총괄하는 법인 자산운용업법에서는 투자재산의 운용대상에 따라 분류하는데 간접투자기구라는 ..
2008.01.02 -
자산운용 보고서란?
자산운용보고서 자산운용보고서는 펀드가 어떻게 운용되고, 그 결과 어떻게 되었는가를 설명하는 보고서입니다. 그 주요내용은 특정 기간 중의 투자신탁(투자회사)의 개요, 자산/부채/신탁원본 등에 관한 사항, 각 유가증권의 Portfolio에 관한 사항, 운용전문인력에 관한 사항 등을 설명하고 있습니다. 자산운용보고서는 간접투자자산 운용업법 제 121조 및 시행령 제 100조,시행규칙 제 37조 규정에 의하여 매 분기(3개월) 결산이 끝나면 자산운용회사에서 작성하여 수탁회사의 확인을 받아 판매회사를 통해 펀드에 가입한 고객분들에게 제공됩니다. 많은 투자자들이 낯설고 어렵다는 이유로 살펴보지 않는 경향이 있습니다. 하지만 차근차근 살펴보면 펀드에 관한 많은 정보를 얻으실 수 있습니다. 무엇보다 가장 궁금한 것이 ..
2008.01.02 -
서브프라임 모기지란?
서브프라임 모기지는 미국에서 신용등급이 낮은 저소득층을 대상으로 고금리로 주택마련 자금을 빌려 주는 비우량 주택담보대출 입니다. 신용도가 높은 경우 적용되는 프라임 대출이나 중간 정도의 신용도를 가진 고객을 위한 알트A 대출을 받지 못하는 사람들이 빌리게 됩니다. 당연히 프라임이나 알트A 대출에 비해 금리가 높다. 이들 간 금리 차이는 2~4%포인트에 달한다. 주택대출은 물론 자동차대출, 신용카드 등에도 다양하게 적용되는 게 서브프라임 대출입니다. 서브프라임이 문제가 된 것은 부동산 거품이 꺼진 것과 관련이 깊습니다. 잘 나가던 미국 주택시장이 급격히 악화됐기 때문입니다. 과잉 유동성 때문에 10년 가까이 올라가기만 하던 주택가격이 지난해부터 떨어지기 시작했습니다. 주택가격은 2006년 8월 이후 금년 ..
2008.01.02 -
펀드 가입 어떻게 하나요?
펀드를 판매하는 판매사는 크게 은행, 증권사, 보험사 등이 있습니다. 아직까지는 은행이나 증권사에서 판매되는 비중이 가장 많은데요. 현재 보험사에서도 펀드판매가 허용돼 있지만 아직은 초기단계라서 그 비중이 크지 않은 상태입니다. 판매사는 말 그대로 펀드를 판매해주는 회사로 서비스에는 차이가 있을 수 있지만 펀드의 내용에 영향을 미치는 것은 아닙니다. 서로 다른 판매사에서 가입했다고 해서 펀드가 크게 달라지는 것은 없습니다. 모 식품회사에서 라면을 만들면 소비자가 편의점, 할인점, 백화점 등에서 같은 물건을 살수 있는 것과 같은 이치입니다. 그 물건의 내용이 달라지는 건 아니지만 어디에서 사느냐에 따라 약간의 서비스 차이는 있을 수 있는 거죠. 펀드도 어느 곳에서 가입하느냐에 따라 상담이나 서비스의 차이는..
2008.01.02 -
적립식펀드에 관하여 알아볼까요?
출처 : 미래에셋
2008.01.02 -
경매로 내집마련하기
◈ 경매로 내집마련 경매시장은 기간입찰제의 도입과 경매보증금 보증보험제도 등의 시행으로 대중화 현상이 뚜렷하고 실수요자 위주로 급속히 재편되는 과정에 있다. 경매는 합법적 집행절차에 의하여 채권·채무관계가 그 실제에 있어 최종적으로 정리되는 단계로 그 매력 중의 하나가 부동산을 시세보다 훨씬 저렴하게 매입할 수 있다는 점이다. 부동산을 구입한다는 것은 권리의 묶음(소유권은 사용·수익·처분에 관한 제권리의 묶음)을 취득하는 것으로, 경매대상 물건에 대한 권리분석이 선행되어야 할 것이고 부동산의 위치체(位置体)로서의 특성상, 반드시 물리적인 현황조사가 선행되어야 할 것이다. 또한 적정가격에 의한 입찰로써 그 수익성을 담보할 수 있을 것인 바, 철저한 가격조사 또한 경매참가시 선행되어야 하는 과정이다. 권리분..
2008.01.01 -
계약서 작성요령
[제1장 부동산 매매편] 계약체결 및 계약서 작성요령 계약하고자 하는 물건에 대해 소유자의 이름과 목적물의 주소를 확인한 후 관할 등기소에 가서 토 지, 건물 등기부등본 각 1통과 (매매의 경우), 구청에 가서 건축물관리대장과 토지대장, 토지이용계 획확인원 각 1통을 발급받아 권리관계(압류, 가압류, 근저당, 가등기, 가처분 등) 및 사실관계(무허 가 건물 여부, 과세완납 여부,임대차,물리적 하자여부 등)를 확인하여 이상 유무를 파악한 다. 1) 계약시 확인할 CHECK POINT ① 중개대상물건확인·설명서, 등기부등본, 계약상대방의 본인여부 확인 ② 본인이 나온 경우 - 주민등록증으로 대조확인 ③ 대리인이 나온 경우 - 주민등록증, 위임장, 인감증명서 ④ 미성년자는 법정대리인의 동의서 확인 2) 반드시..
2008.01.01 -
매매계약시 유의사항
[제1장 부동산 매매편] 부동산 매매계약시 유의사항 1) 소유주 확인 중개업자를 통해 계약시엔 중개업자가 작성한 중개대상물확인·설명서와 계약 직전에 교부 받은 등기 부등본을 확인한 뒤, 실소유주(등기명의인)와 계약해야 한다는 것은 상식이다. 만약 실소유주(등기 명의인)가 아닌 사람과 계약서를 작성한다면 위임장이 필요하다. 위임장 없이 실소유주가 아닌 사람 과 맺은 계약은 원칙적으로 무효다. 대리계약자가 부부간이든 부자간이든 법적으로 대리권은 없다. 계약서를 작성하기 위해서는 계약 상대방의 본인 여부를 확인하여야 하는데 이는 보통 중개업가 한다. 이때 만약 실소유주의 배우자 또는 그 외의 대리인이 계약하러 나왔다면 이 경우에는 주민등록증, 위임장, 인감증명서 등을 확인하여야 한다. 위임장이 필요없는 대리계..
2008.01.01