장기주택마련펀드는 무주택자 또는 전용면적 25.7평 이하 주택소유자의 주택마련에 도움을 주고자 만들어진 펀드로 비과세와 소득공제 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다. 만 18세 이상 무주택자 또는 전용면적 25.7평 (기준시가 3억원 이하) 1주택 세대주가 가입할 수 있습니다. 분기별로 300만원 까지만 납입이 가능하며, 7년 이상 투자시 15%가 넘는 이자소득세에 대한 비과세는 혜택을 받으실 수 있다. 근로소득자인 경우에는 연간 불입금액의 40%까지 연간 300만원 범위내에서 소득공제 혜택을 받으실 수 있습니다. 다만 7년 이내 중도 해지시 비과세된 이자소득세 전액을 추징합니다. 1년 이내 중도 해지시 해당연도 납입금액의 8%와 60만원 중 적은 금액을 소득공제 추징액으로 환입하며, 5년이내 중도해지시는 ..

중도에 환매가 자유롭지 않은 펀드를 폐쇄형 펀드라고 했습니다. 폐쇄형 펀드는 환매에 대한 제한이 있기 때문에 주식시장에 상장 또는 등록을 시켜서 현금화 할 수 있도록 하고 있습니다. 그러나 폐쇄형 펀드는 시장에서 거래를 목적으로 만들어졌다기보다는 만기까지 기다리지 못하는 투자자들의 편의를 봐줬다는 면이 강합니다. 그러나 폐쇄형 펀드와는 다르게 주식시장에서 거래를 목적으로 만들어진 펀드도 있습니다. 바로 ETF(Exchange Traded Fund)로 우리나라 말로는 상장지수펀드라고 합니다. ETF는 순수 인덱스펀드처럼 지수에 투자합니다. 단, 펀드처럼 거래하는 것이 아니라 주식시장의 일반 주식처럼 사고팔며 거래한다고 보시면 됩니다. 즉, 인덱스펀드를 주식시장의 주식처럼 거래하는 것입니다. ETF는 직접투..

온라인전용펀드란 판매회사의 영업점에서는 거래할 수 없고 온라인으로만 거래가 가능한 펀드(멀티클래스펀드의 경우 온라인 이용고객으로만 가입자격이 제한되는 별도의 클래스)를 의미합니다. 판매회사가 인터넷 등 전자금융거래의 방법으로 펀드를 판매하는 것을 통칭하며 온라인 판매시에도 펀드판매관련 주요제도와 전자금융거래법등이 적용됩니다. 금융감독원은 온라인 금융거래의 활성화에 따라 펀드도 온라인으로 판매되고 있었으나 판매실적이 저조하고, 투자자입장에서 펀드투자비용 절감효과가 미흡하다는 판단에 따라 지난 6월 투자자의 선택기회 확대 및 편익증대를 위하여 온라인펀드판매 활성화 방안을 마련 추진중에 있습니다. 은행, 증권의 경우 06년 기준으로 온라인 거래의 비중이 각각 19.8%(은행자금이체_, 61.2%(주식등 온라인..

변액보험은 보험가입자가 납입한 보험료의 일부를 특별 계정 항목으로 적립해 펀드를 조성하고, 그 운용 실적에 따라 사망보험금 또는 해약환급금을 결정하는 보험을 말합니다. 변액보험은 적립금을 이용해 주식과 채권 등에 투자를 하는 상품으로 일반 적립식 펀드와 매우 유사하다고 볼 수 있습니다. 일반 펀드의 종류가 다양하듯 변액보험도 투자 대상 자산과 상품의 특징에 따라 여러 종류로 분류되기도 합니다. 다만, 적립식 펀드와 차이가 있다면 보장의 기능이 있다는 것입니다. 변액보험은 기본적으로 사망보장 기능을 갖고 있습니다. 가입자가 불입하는 보험료 중 일부 금액이 사망보장 보험료 등의 위험보험료로 차감됩니다. 또한 보험상품의 특성상 각종 수당이나 사업비로 지출되는 부가보험료도 차감되게 됩니다. 이런 제비용을 빼고난..

펀드의 유형이라는 것은 펀드가 운용하는 실질에 따른 분류를 말합니다. 가장 큰 분류는 주식의 편입 여부에 따라 주식형과 채권형으로 구분하고, 주식형도 많이 편입하는가에 따라 성장형(주식형), 안정성장형(주식혼합형), 안정형(채권혼합형)등으로 나뉜다. 채권형도 회사채 투자 여부 등에 따라 공사채형과 국채형으로 나눌 수 있다. 이렇게 펀드를 유형에 넣어서 분류하는 이유는 펀드마다 위험의 크기와 투자대상 자산, 운용전략 등이 다르기 때문에 어떤 분류 기준에서는 매우 좋은 펀드이지만 다른 분류 기준에서는 형편 없는 펀드가 될 수도 있기 때문이다. 또한 투자자들은 자신의 투자 성향에 맞는 펀드를 고를 수 있게 됩니다.. 펀드를 총괄하는 법인 자산운용업법에서는 투자재산의 운용대상에 따라 분류하는데 간접투자기구라는 ..

자산운용보고서 자산운용보고서는 펀드가 어떻게 운용되고, 그 결과 어떻게 되었는가를 설명하는 보고서입니다. 그 주요내용은 특정 기간 중의 투자신탁(투자회사)의 개요, 자산/부채/신탁원본 등에 관한 사항, 각 유가증권의 Portfolio에 관한 사항, 운용전문인력에 관한 사항 등을 설명하고 있습니다. 자산운용보고서는 간접투자자산 운용업법 제 121조 및 시행령 제 100조,시행규칙 제 37조 규정에 의하여 매 분기(3개월) 결산이 끝나면 자산운용회사에서 작성하여 수탁회사의 확인을 받아 판매회사를 통해 펀드에 가입한 고객분들에게 제공됩니다. 많은 투자자들이 낯설고 어렵다는 이유로 살펴보지 않는 경향이 있습니다. 하지만 차근차근 살펴보면 펀드에 관한 많은 정보를 얻으실 수 있습니다. 무엇보다 가장 궁금한 것이 ..